“指导意见”来了,接下来还能玩转网贷平台吗?

“指导意见”来了,接下来还能玩转网贷平台吗?

今年两会总理报告中提到几个关键词“互联网+”“普惠金融”。首先从目前的国家舆论导向和政府态度上看,金融的创新和经济的转型都需要用互联网的方式来实现。

其实网贷平台在我国发端很早,早在2003年是就有网上的借贷行为的互联网公司,不过当时并没有专门机构提出网贷平台这个专用名词。当2007年8月份拍拍贷上线开始,大家才真正开始熟悉网贷平台。号称全球最大的P2P公司是美国的P2P公司Lending Club,其于2013年也成功在美国纳斯达克上市,由于机构投资者认购踊跃,Lending Club将发行价由此前的每股10到12美元上调至每股12到14美元,成为全球P2P市场的一个重大利好。

回看国内,起家比较早的平台像红岭创投网上交易量已经突破650亿,国内前十大平台公司交易量均超数十亿。目前全国已经上线的网贷平台公司已经超过两千家,大多分布在北上广深等一线城市,其中深圳的平台公司最为集中。

随着市场和投资的热捧,网贷平台创业最容易进入的网贷平台迅猛发展,但由于进入门槛低,问题随之而来。倒闭、提现困难、非法跑路的现象层出不穷!

下图就是著名的网贷平台第三方评级机构融360今年上半年为止做的一个数据统计:

据有关报道,创造最快跑路记录的公司是上午网站上线,下午就跑路了。光去年一年可以统计到的倒闭公司超过300家,即便如此截止几年上半年,国家依然没有快速出台监管政策和指定哪个部门来对此监管。

究其原因有四:

1、虽然网贷平台发展迅猛,但交易规模不过6000亿,对整个金融市场的贡献还不如一家信托公司。

2、传统金融机构对中小企业的金融服务远远不够,国家需要金融创新,需要引导大量民间沉寂在银行的资金能用于实业发展。

3、网贷平台解决了小额投资人的资金出路、投资理财、财富增值的问题。传统的金融产品市场所设立的门槛较高,比如说银行理财产品大都在五万起售,信托是一百万起,这对于很多老百姓、打工族来说,没办法参与到金融市场带来的收益,也没有办法通过金融产品获得财富增值。网贷平台很明显的一个特点就是起投金额非常低,有的网贷平台平台最低一元钱就可以参与投资;这样让很多月光族有机会去做理财,也能通过网贷平台产品获得财富的增值。

4、网贷平台平台借贷利率,相比民间金融借贷利率是普遍偏低的,正常的在12%左右(年化利率);像银行系、上市公司系、央企系的,这些平台借贷利率在8%到10%以内,做的比较好的像陆金所,是8%–9%;做的更好的像支付宝,它的互联网产品可能就是5%–7%;余额宝这些网贷平台产品,不仅有效降低了民间借贷的成本,又实惠了广大中小投资人和借款企业。
网贷平台能更加贴近百姓生活。

正是因为网贷平台的低利率、高效率和普惠的特征,正被国家和广大企业所关注。但是因为目前整个行业表面看进入门槛不高,所以很多原来做民间融资的机构和个人都想在还没有监管政策的状况下投机一把。

适度的监管可以帮助这个新型的行业迅速发展壮大,行业内和广大投资人对国家有关部门出台关于网贷平台的监管政策的呼声越来越高。

终于,2015年7月18日央行会同有关部委牵头、起草、制定的网贷平台行业“基本法” 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施,积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,鼓励从业机构相互合作,拓宽从业机构融资渠道,坚持简政放权和落实、完善财税政策,推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。

有这份指导意见,那么就可以各回各家、各找各妈了:

互联网支付业务由人民银行负责监管;

网络借贷业务由银监会负责监管;

股权众筹融资业务由证监会负责监管;

互联网基金销售业务由证监会负责监管;

互联网保险业务由保监会负责监管;

互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

至此,“网贷平台行业”终于有了正式的名分,业内人士从此称“咱们也是有身份的人了”!

那么如果当下才开始做此方面的创业到底如何进行?

那么目前来说这个行业的进入门槛到底有多高呢?

目前通常大家看到的网贷平台平台大多用java语言和.net语言编写,也有用PHP语言编写的,但从安全角度java语言编写网站更为安全。

很多公司都是买现成P2P程序,价格从几万到上百万不等,但通常价格都在20万-30万之间,定制的除外。也有一些互联网背景的P2P公司自己开发程序,所以大家看到的很多平台其实都是出自专业做P2P程序开发的网络公司。也就是说,上线一家网贷平台平台并不很难,难得的是如何运营、如何在原有产品模型上创新、如何做风险控制。

网贷平台不像外行人表面看的那么简单,网贷平台其实就是互联网行业的实体,要想做好网贷平台仅仅具有互联网技术和互联网思维是绝对不行的。当然也有很多金融科班出身的,仗着金融功底也想在这个行当大展手脚。但很多试水者到头来还是处处碰壁,一筹莫展。因为网贷平台既是互联网也是金融,但金融的成分要大于互联网,互联网仅仅是工具,但是又不能脱离互联网的属性。

所以,想在网贷平台创业的朋友,一定是要同时具备金融专业度和非常熟悉互联网的复合型人才才行,更为重要的是要有雄厚的财力和良好的股东背景做信用背书。不然,你一开始就注定了死亡!

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admin

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  1. avatar admin

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  2. avatar 大世界 0

    互联网趋势依旧

  3. avatar admin

    互联网还是依旧前景一片光明

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