1. 首页
  2. 投融商学院

资金理财:传统金融与互联网的联合

102043542

(一)互联网与券商合作模式分析

目前互联网机构与券商合作分为四种模式:(1)与电商企业的合作,如德邦证券;(2)利用移动互联网终端发展股票交易“一站式”服务;(3)与互联网企业合作,发展网上开户业务,如国金证券;(4)与第三方支付机构合作,如光大证券。

(1)与电商企业合作

2013 年3月方正证券在淘宝网天猫商城上建立泉友会旗舰店,在线销售资讯产品、理财产品和软件等。

2013 年8月德邦证券财富玖功品牌店在淘宝上线,作为发布信息和推出金融产品的平台。

(2)利用移动互联网终端发展股票交易“一站式”服务

在开发移动互联网终端进行股票交易方面,具有代表性的是国信证券的“金太阳”手机证券系统。它包括了查询全球股市行情、发布最新股市研究报告、新股申购、开放式基金查询与交易等功能。

(3)与互联网企业合作,发展网上开户业务

2014年2月20日,国金证券与腾讯公司合作推出“佣金宝”产品,投资者通过腾讯网站在网上开户即可享有万分之二的佣金费率。除了“万二开户”这一大特点外,“佣金宝”还包括了保证金余额理财服务与高品质咨询服务。

(4)与第三方支付公司合作

2012年11月19日,光大证券与银联电子支付合作推出资金消费支付服务,使得证券账户同时具备投资、理财、支付和消费等多功能服务。

(二) 互联网与基金合作模式分析

随着阿里巴巴和天弘基金携手打造“余额宝”的大获成功,基金公司和互联网的合作开始受到了广泛的关注。从目前市场情况看,基金公司与互联网的合作主要分为三种模式:第一、基金公司利用自有销售平台以及移动互联网终端进行产品营销;第二、基金公司与第三方支付平台合作,利用支付公司的支付牌照进行金融产品的营销,以天弘基金与支付宝的合作为代表;第三、基金公司与电商平台合作,像在淘宝网和天猫商城上设立商店销售金融产品。

(1)基金公司利用自有网站及移动互联网终端

基金公司除了在自有网站上提供基金资讯、基金净值和基金交易信息,还积极在移动互联网终端上建立自有销售平台,这样使得基金公司能在很大程度上摆脱对银行和证券公司的依赖。在利用移动互联网终端提供基金服务方面具有代表性的是汇添富基金的“现金宝”、华夏基金的“活期通”、易方达基金的“易方达微理财”。

现金宝是汇添富基金公司在2009年6月推出的货币基金产品,也是国内第一款可以在手机上实现基金交易、现金增值和信用卡管理的个人理财平台。在“现金宝”的基础上,汇添富基金还推出了具备标准基金查询和交易的“基金宝”。

活期通是华夏基金于2013年1月推出的具有理财、取现、跨行取款转账等功能的产品。在2013 年8月1日华夏基金与微信合作推出“微理财”,在金融领域第一次尝试使用微信渠道进行交易。华夏基金还推出了“华夏基金管家”客户端,到目前为止用户数量已超过50万,在2013年上半年,移动客户端的基金交易超过了50 亿元。

继华夏基金之后,易方达基金也和微信合作,推出了“易方达微理财”服务,使得用户可以在微信上对基金进行申购和赎回。

(2)基金公司与第三方支付平台合作

自天弘基金与支付宝合作推出“余额宝”之后,市场上掀起了基金公司同第三方支付平台合作的浪潮,其中具有代表性的是汇添富基金与苏宁易付宝的合作以及银联商务与光大保德信基金管理公司的合作。

2014年1月15日汇添富基金携手苏宁易付宝推出了“零钱宝”,是继余额宝之后又一个同时具备消费和理财的余额理财产品。汇添富基金自2009年开始一直坚持在基金电商领域的创新,先是推出现金宝,然后在2011年开通货币基金支付功能,又在2012年10月首家开通货币基金网上直销T+0快速取现业务。因此“零钱宝”是两家公司的强强联合之作。

2013年10月18日银联商务与光大保德信基金推出“天天富”产品。不同于余额宝之类针对个人客户的产品,“天天富”主要针对小微企业。该产品门槛较低,仅为200元,收益无需缴纳额外的税费。银联商务的平台上约有200万中小企业,因此“天天富”能有比较广泛的客户群。

(3)基金公司与电商平台合作

2013年中国第三方互联网支付市场交易规模53729.8亿,其中基金申购占比为10.5%,也就是5千多亿,这对于基金公司而言是很大的市场,与电商平台合作,如淘宝网,可以方便电商平台的用户更好的了解基金产品,扩大基金公司的知名度,也使得基金交易更加简易方便。2013年11月份首批17家基金公司淘宝店正式上线,包括广发、华夏、易方达、国泰等基金公司,首批上线的产品有货币基金、股票基金、债券基金和QDII。12月6日国海富兰克林基金开通淘宝官方旗舰店网上直销基金业务。

(三)互联网与银行合作模式分析

在互联网金融的冲击下,传统商业银行也在寻求利用互联网平台发展理财业务。一般分为三种模式:第一、与电商平台合作,如民生银行与阿里巴巴集团合作;第二、与移动互联网平台合作,如北京银行与小米公司合作;第三、利用自有网站与移动互联网终端推出理财产品,如工商银行“天天益”和“薪金宝”。

(1)与电商平台合作

2013 年9 月16 日民生银行与阿里巴巴集团宣布达成战略合作,打造互联网金融平台。协议显示合作主要在发展理财业务、直销银行业务、互联网终端金融等领域。在理财业务方面,民生银行会根据阿里巴巴客户的需求及淘宝用户的特点,设计推出专属的理财产品。在直销银行业务方面,民生银行主要依托淘宝平台,实现直销银行的电子账户与支付宝账户互通,实现金融产品的展示和线上销售。

(2)与移动互联网平台合作

2014年2月19日北京银行宣布与小米公司签署合作协议,合作范围包括基于近距离无线通讯技术(NFC)功能的移动支付结算业务、理财和保险(放心保)等标准化产品的销售、货币基金的销售平台以及标准化个贷产品在手机/互联网终端申请。小米公司将支持北京银行向小米公司的用户和员工提供个人金融服务(信贷、理财和投资)、设计专属产品流程、开展移动金融业务。

(3)利用自有网站和移动互联网终端

2014年1月9日工商银行在温州试点推出“天天益”,该理财产品是与工银瑞信基金公司联合推出,购买门槛低,可随时申购和赎回。可以通过网上银行和手机银行两个渠道办理。

原创文章,作者:admin,如若转载,请注明出处:http://www.tourongji.com/388.html

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

联系我们

400-800-8888

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:tourongji@139.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息