金融信息服务:创新金融服务的创业机会

金融信息服务:创新金融服务的创业机会插图

互联网金融信息服务,主要是互联网已经成熟的技术和思维在金融细分领域中的应用:募集资金相关;理财相关;其他。

(一)搜索匹配:成熟互联网技术在金融行业的应用

类似于做旅游在线垂直搜索的去哪儿网,融360是成熟的互联网技术与金融业在信贷垂直搜索方面的完美结合。融360网诞生于2011年10月,由叶大清、陆佳彦和刘曹峰联合创立并于2012 年3 月正式上线。它应用了电子商务B2C 模式,将商业银行的信贷产品与用户需求匹配,再由用户在线上进行对比选择,最后借款人和贷款人在线下完成贷款申请流程。这种线上选择线下申请的方式也能有效规避P2P 信贷模式中线上贷款操作的风险。

融360 的盈利模式分为三类:第一类是推荐有资质用户名单,当用户在线提交申请后,融360就可以向上游金融机构收取50元-200元不等的费用;第二类是效果收费,又称为成功用户收费,即金融机构批准贷款后,融360 会收取贷款金额0.5%-3%的佣金,房贷的佣金在1%左右,而一些贷款周期长、成功率低的担保类贷款佣金则会高一些;第三类是广告费用,目前仅占比不到5%。2014年融360将会发展第四类盈利模式-信用评级业务。

除了最初的B2C 模式业务,2013 年11月融360公布了数据开放策略。类似于C2B 模式,融360将与金融机构合作,针对某一特定的客户群开发信贷产品。在这一过程中,融360可以提供大数据支持。

(二)个人记账理财:从免费使用到主动推送

挖财网诞生于2009年6月,由杭州财米科技有限公司创立。挖财最初是创始人兼CEO赵晓炜为了解决自身理财难题开发的记账软件,之后衍变为满足社会大众不同程度记账理财需求的软件。挖财网的团队从最初的5人变为现在的50多人,同时业务范围也从最初的帮用户记账向理财方面扩展。挖财主要产品包括挖财记账理财应用和信用卡管家应用。

挖财记账理财应用在改变人们记账方面先后推出票据助手、语音记账和短信记账等功能;在理财方面,2013年7月挖财推出了货币基金功能,此功能依托于第三方基金销售机构-数米基金网可销售多支货币基金,还可以进行基金查询、申购和赎回。

挖财网的发展被多家天使投资人和风险投资基金看好,在3年内获得了近3000万美元的融资。

2013年10月,在获得多次融资后,挖财收购了金融数据服务商“信策数据”,并在上海成立数据金融事业部以便和金融机构合作推出更多金融产品。

2013年12月,挖财还推出了两款高收益率的理财产品,分别是宜人贷P2P贷款模式的“宜定盈”和工银货币的货币基金“聚财宝”。

挖财网的盈利主要来源于两方面:一是广告收入;二是与数米基金网合作营销货币基金收取基金推广费用;三是除货币基金之外其他理财产品的营销,如P2P模式的“宜定盈”的销售。

(三)投资社交网站:从互动平台到主动推送产品

雪球网诞生于2011年11月是方三文创立的雪球财经旗下的投资社交类网站。它覆盖了美股、A 股、港股、基金、比特币等多种金融投资标的信息以供用户查询,客户可以设置自选股,并以此找到拥有同样投资标的的投资者,从而实现投资者之间充分的交流。它最大的特点是:一、包含了丰富的美股信息,为对美股有兴趣的中国投资者提供便利;二、提供一个让广大投资者交流的平台,使得对股票的分析讨论不再只是券商分析师的“专利”,通过与经验丰富的投资人的交流可以使更多人形成合理的投资习惯。

在未来雪球网有意向发展的业务就是基金的营销,据了解,雪球已经与一些基金公司有初步沟通。主要有两种方式:一是基金公司或者第三方基金销售机构直接在雪球网上开立专门的官方微博,在其中嵌入第三方基金代销系统或者基金公司直销系统;二是雪球网进行基金经理访谈的活动页面上,嵌入基金直销系统。除了以上两种方式,在大数据时代,雪球还可以根据掌握的投资者不同的投资习惯来有针对性地推送基金产品, 或在交流的平台上由知名的有经验的投资人根据市场形式以及不同投资者的需求来推介基金产品。如果投资者在平台上形成颇具规模的关于各种基金的讨论,就能够形成一定的影响力来吸引更多的投资者来到雪球,对于基金公司来说会是很好的营销渠道。

(四)互联网金融获得大额融资

由于互联网金融在很多业务方面具有一定的创新性,同时又具有互联网业务的轻资产特性,因此互联网金融是一个创业的好时代,很多处于初创期的互联网金融企业得到知名PE、VC 企业的投资。

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