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京东上线“京农贷”,要跟阿里争夺农村金融市场

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这几天京东金融的动作够频繁的,9月15日宣布京东金融APP新版本上线,主打一站式金融生活移动平台,巧合的是,不久前,蚂蚁金服也发布的第二款APP蚂蚁聚宝,集合了余额宝、招财宝和基金等三种理财类型。

而就在9月18日,京东金融又宣布,正式发布农村信贷品牌“京农贷”, 包括农资信贷和农产品信贷两大产品线 。

农村无抵押贷款能行么?

据京东农村金融负责人洪洁透露,京东正在筹备重庆小额贷款公司,这家小贷公司以农村金融服务为经营核心,将专门面向农村和农民提供金融服务。

此次,京东进军农村金融并没有孤军深入,而是选择了当地农村的涉农企业。目前还只是试点阶段,京东选取了山东和四川仁寿县作为先头部署地区,分别与当地的杜邦先锋种子公司及其经销商和特产馆企业展开合作。两款产品分别是满足农资购买环节的生产资料信贷需求,和农产品收购环节的农产品信贷需求。

事实上,农民由于信用无法评估,缺乏有效抵押资产,很难从传统金融机构获得信用贷款。洪洁告诉钛媒体,“京农贷”无需任何抵押即可申请,并提供惠农贷款专享低息。而控制信贷风险的手段是京东金融选择和涉农机构合作,基于合作伙伴、电商平台等沉淀的大数据信息,了解农民的信用水平,并给予相应的授信额度。贷款无抵押无担保听起来很美,但做起来却不容易。

农村金融不好玩

伴随着移动互联网的发展,越来越多的中小企业享受到了互联网金融带来的便利,但农村金融却鲜有发展。鉴于复杂的农村环境,触达渠道尚不完善,很多互联网企业想做好农村金融心有余而力不足。

钛媒体此前曾报道过一亩田“大跃进”危机,一亩田号称截止6月底的大宗农产品交易流水达到了153亿元,而日前却爆出资金链断裂大裁员,裁员规模超过1500人,75%一线人员被裁,还有“资方撤资”、“交易数据造假”等问题。一亩田虽不是做农产品电商,并未涉足农村金融,这也足以看出农村市场的复杂性。

如今,农村的青壮年劳动力大量向城市输出,大量农村遗留下来人口主要都是老龄人以及留守儿童,这些人群对于互联网和金融的认识度不高。传统贷款流程不适用农村地区,抵押物这一条基本上就很难满足。农村金融业务要因地制宜,产品设计极难标准化。

巨头入场

自从去年,京东就有意着手进军农村金融,并联手格莱珉银行,将京东的互联网渠道、供应链资源和格莱珉的农村微金融服务经验结合,在农村小额贷款业务领域展开合作。

根据京东的数据,目前,京东县级服务中心已经开业近600家,现已招募近10万名乡村推广员,覆盖10万个重点行政村,已和129个市、县达成战略协议,并成功上线特产馆,涉农企业已经近400家。

而据钛媒体了解,觊觎农村市场的不止京东,阿里巴巴也在加紧布局农村金融。去年,阿里巴巴启动“千县万村”计划,计划用3到5年时间投资100亿元,建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站,为农村金融服务先建立根据地。除此之外,支付宝钱包是其开路“利器”,向农村金融机构开放云计算、大数据等技术,让农户通过移动端支付宝钱包体验金融服务。

另外8月底,蚂蚁金服在农村金融上又有了新的“盟友”,中国邮政正式完成战略入股蚂蚁金服,投资比例仅次于全国社保基金,位列蚂蚁金服所有战略投资者的第二位。邮政拥有5.2万个网点,在偏远及农村地区的覆盖具有先天优势。

而对于农民而言,贷款业务事关重大,会更愿意相信具有国家信用背书的邮政,这对于京东金融也是不小的挑战。

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