微众银行黄黎明:做大众客户和金融机构的连接平台,“微粒贷”背后有四大支撑

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9月16日,在腾讯金融合作伙伴高峰论坛上,微众银行副行长黄黎明表示微众银行与现有传统银行的业务、方向有明显的差异化,双方能够形成互补合作。未来微众银行要依托于腾讯平台,做大众客户金融机构连接平台

  黄黎明介绍,同现有银行相比微众银行在客户群体、提供的产品服务、渠道和收入、风险控制逻辑上都有明显差别。

  具体来说,在客户群体上,微众银行主要覆盖大众客户以及很少的企业客户,而非大中型企业。在产品、服务方面,聚焦少数几款核心产品,从消费金融领域切入,提供标准化服务,强调小额、短期、灵活和便利。在渠道方面,采用移动端远程服务。在收入模式上,90%的收入来自手续费收入,收入增长主要来自于客户数和资产管理规模。在风险控制上,用大数据分散风向,最大化客户群数量,重视社交、行为等非结构化数据,专注于小额理财,控制每个客户的风险系数。

  黄黎明表示,微众银行的思路是做大众客户和金融机构的连接平台,特点是轻资产、开放、低成本运营,服务的客户群体包括城市年轻白领、都市蓝领、小微企业等,连接的外部合作方包括银行、消费金融公司、小额贷款公司、服务商等。

微众银行黄黎明:做大众客户和金融机构的连接平台,“微粒贷”背后有四大支撑

  黄黎明以微众银行的收款产品“微粒贷”来进行举例,其产品和服务形态同传统的银行产品有明显区别。“微粒贷”定位为小额信用贷款产品,具有“无抵押、无担保,随借随还、24小时服务,15分钟完成贷款,贷款利率在7%至18%”的特点。客户只要通过手机QQ钱包、微信钱包,便可实现7×24小时的即时贷款服务,从贷款申请到贷款审批再到最后放款,整个贷款流程在15分钟内即可完成。且“微粒贷”是一款纯信用的小额贷款产品,客户在进行贷款时,无需填写任何资料,也无须任何担保。

  黄黎明认为,“微粒贷”根据特定用户群体的数据,设计了低门槛、线上流程、随借随还的模式,结局了传统银行产品门槛较高、起点资金高、流程不方便等痛点。

  而微众银行之所以能做成“微粒贷”,是因为背后具备四大支撑能力,包括:海量用户平台,极简的产品能力,低运营成本,以及创新风控能力。“依托于微信和QQ社交平台,我们可以触达数亿用户,借助财付通高频的支付场景,实现直接、高效的互联网体现,并且创新风控体系,实现低门槛、预授信模式,从而实现在无线下网点、无地面销售和服务人员的新型形态下,依托强大的后台系统来服务海量用户”。

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