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714高炮曝光一周年观察:飞贷、宜人贷、宝付支付

来源 | 新金融侦探

作者 | 观点财经网

在前两期专题中,我们报道了“714高炮”曝光一年后的行业现状,揭露了一些仍“醉心”于超利贷、高利贷的相关平台。

专题推出后,受到了读者们,特别是金融消费者和用户的关注和支持,很多读者留言表示:对于那些“嗜血”的金融平台,严厉打击势在必行。

需要指出的是,虽然在去年一整年的强监管下,“714高炮”平台在一定时期内消失匿迹,但是从目前的监控数据上看,一些违法违规的放贷平台又开始呈现“卷土重来”之势,可见打击违法放贷是一场持久战。

为此,本期我们继续展开观察,力求在打击非法贷款,净化金融土壤上贡献一份监督之力。

本期观察名单:1、飞贷:表面正规,暗地里却高利贷狂奔;
2、宜人贷:名义管理费、实则砍头息;
3、宝付支付:涉嫌违规为“714高炮”平台提供支付通道。

面对重起炉灶、“蓄势凶猛”的高利贷平台,金融消费者在选择时,一定要擦亮双眼,谨慎为之。

飞贷:涉嫌经营高利贷 暴力催收

最近,信贷服务商飞贷的质疑声不断,在各大投诉平台上,有关飞贷APP被多次投诉,投诉数量达上百条,主要问题集中在涉嫌经营高利贷、变相砍头息、暴力催收等。

以其中的投诉为例,投诉人李先生表示,自己在飞贷上借了41000元,已经还了16900元,还有44157元待还,总应还金额达到61102元。以此算下来,年利率将近50%,对于这么高的利率,李先生表示难以接受。

14高炮曝光一周年观察:飞贷、宜人贷、宝付支付"
14高炮曝光一周年观察:飞贷、宜人贷、宝付支付"

相关投诉页面

投诉人刘女士3月13日发帖表示,自己在飞贷上,借款5万元,分18期偿还,已偿还14期,剩余还款金额不足7000元,后因为家庭变故,出现了还款逾期,从2019年年底开始便遭遇到了暴力催收,包括曝通讯录、辱骂、恐吓、威胁等。
刘女士不堪重负,要求其停止暴力催收,针对刘女士的投诉,目前,飞贷给出的回复仅为:收到投诉,会有专门人员联系。但投诉问题尚未解决。

除了涉嫌高利贷外,飞贷也被其他媒体曝光乱扣费。
据数金社报道:飞贷除扣款手续费外,还会向用户收取管理费、综合费、逾期代偿费用等。
五花八门的费用叠加在一起,用户实际背负的年利率比看上去的要高。

上述问题待解,在其他方面,飞贷也是屡踩红线。2020年初,工信部发布第二批侵害用户权益行为APP名单,根据通报,15款APP分别存在私自收集个人信息、过度索取权限、私自共享给第三方、账户注销难和不给权限不让用等问题。
飞贷因“不合理索取权限、强制收集个人信息而“榜上有名”,成为唯一一个上榜的金融类APP。

公开资料显示,飞贷APP为深圳中兴飞贷金融科技有限公司旗下产品,主要面向个人提供信贷服务。
飞贷金融成立于2012年,是一家为银行等金融机构提供移动端信贷、风控、智能决策等解决方案的技术服务商,公司注册资本为2.2亿元。

宜人贷:变相“砍头息”

最近在相关投诉网站上,关于投诉宜人贷砍头息的帖子层出不穷。
聚投诉上,借款人对宜人贷发起的投诉总量达到10000多条,大部分是针对砍头息、高利贷进行的投诉。而从相关媒体的报道上看,宜人贷砍头息现象确实严重。

据中国质量万里行报道,重庆邓先生反映,3月16日邓先生儿子通过宜人贷网贷平台以邓先生的名义申请借款10万元整。3月23日,邓先生和妻子刘女士登陆宜人贷平台,想尽快将欠款还上。
然而,令邓先生及刘女士吃惊的是,距离自己儿子借款10万元不到一周的时间,提前还款金额就变成了127677.80元。
这么算,周利率达到27%了。

邓先生这笔借款分24期偿还,借款金额为100000元,合同金额却是125000元,合同金额和借款金额之间相差25000元。此外,还款计划图上罗列了10418.24元的“信息咨询费用”和14581.24元的“前期服务保障金”。
刘女士表示:从还款计划上看,并没有这些杂七杂八的费用,如果按照借款合同执行,到账金额应该有125000元,但实际到账只有10万元。
都算下来,到账10万元,需还款15万元。

14高炮曝光一周年观察:飞贷、宜人贷、宝付支付"

对于这样的结果,邓先生和刘女士多次向宜信普惠咨询,得到的回应是还款只能按照协议来,无法更改。
除了涉嫌砍头息,宜人贷也被爆出涉及暴力催收。
多位借款人表示,自己贷款出现逾期后,宜人贷采取曝通讯录、骚扰家中老人的方式进行暴力催收。

公开资料显示,宜人贷是在线金融服务平台,由宜信公司2012年推出,隶属恒诚科技发展(北京)有限公司,2015年12月18日在美国纽交所上市,成为“中国互联网金融海外上市第一股”。

宝付支付:涉嫌为714高炮“搭桥”

在系列专题的首期,小编揭露为“714高炮”平台提供支付通道的合利宝,事实上,就整个支付行业来说,合利宝并非个例。
在相关投诉平台上,被投诉的支付机构有数十家,包括易宝支付、中汇支付、通联支付、翼支付、付临门支付、嘉联支付等,投诉集中于涉嫌为非法放贷机构提供支付通道、恶意扣费等。

近日,多名借款人反映,具有由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的持牌支付机构宝付支付对商户审核不严,在明知道对方是违法平台的情况下还为其提供支付通道,损害借款人的利益。
被投诉的“714高炮”有:卡卡贷、红双喜、有钱用等APP,这些平台的支付通道均由宝付支付提供。

目前,在聚投诉平台上,关于宝付支付的投诉超过5500条,所涉及的问题,除了为“714高炮”平台提供支付通道外,还包括涉恶意扣费、盗刷等方面。
有用户表示,自己莫名其妙被宝付支付扣取银行卡资金100元,显示收款商户为某平台,但该用户并未注册这一平台。
据悉,被宝付支付莫名扣走款项的用户不在少数。不少人在聚投诉上进行了投诉,但目前为止并未得到解决。

业内人士指出,在高利贷的产业链中,支付成为一个不可或缺的环节之一,没有支付机构的支撑,黑平台、高利贷平台就无法在市场上生存。
某种意义上,“搭桥”的支付机构是违法违规放贷行为中的“共犯”

之所以第三方支付机构问题频发,最主要的原因还是在于利益所惑。
随着“断直连”以及备付金100%缴存的完成,支付机构的利润空间进一步被收窄,巨大压力下,个别第三方支付机构将此类“黑色业务”当做重要赢利点。

后记:在消费金融日益发展的当下,越来的越多的金融消费者重视自身的消费和合法权益,市场乱象丛生,他们追求金融服务便捷化的同时,更渴望交易上的保障和风险防范。
如果金融消费者的合法权益无法得到充分保障,那么整个金融市场的发展也很难健康有序。

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